Student Loan: qué es y cómo puede facilitarte los estudios en el Reino Unido

¿Qué es la financiación de los estudios?

Cuando se asiste a una universidad en el extranjero, no son pocos los gastos que hay que prever.
Como la mayoría de las universidades, las inglesas tienen tasas que pagar. Poca gente sabe, sin embargo, que para los estudiantes de la UE, la Student Loans Company (SLC), el organismo público no departamental del Reino Unido que concede préstamos a los estudiantes, ofrece un anticipo de la matrícula, llamado Student Loan pero también conocido como Préstamo Estudiantil, que cubre el importe total de la matrícula o una cantidad menor (para que luego tengas menos deuda, ya que hay intereses en el préstamo). Puede solicitarlo para todos los cursos de posgrado, es decir, licenciatura, máster y doctorado.

Tasas que hay que tener en cuenta al estudiar en UK

Tasas para el bachelor

Las tasas para el bachelor varían en función del compromiso del estudiante y, con ello, del importe del Student Loan. En particular:

• Para los estudiantes a tiempo completo, las tasas rondan las 9250 GBP (6165 GBP para una universidad o colegio privado), pero para los que cursan una carrera acelerada, pueden llegar a las 11.100 GBP
• Para los estudiantes a tiempo parcial suelen pagar un máximo de 6935 libras esterlinas en un año académico, 4625 libras esterlinas en el caso de las universidades o centros de enseñanza superior privados, siempre que el curso tenga una intensidad igual o superior al 25% (la intensidad del curso se refiere a la parte del curso que se completa cada año en comparación con un curso equivalente a tiempo completo)

En todos los casos, el Student Loan puede cubrir la totalidad de la matrícula.

Tasas para un máster

En cambio, las tasas del máster pueden ascender a 10.906 GBP. Pueden recibir financiación para estudios:

• estudiantes a tiempo completo con uno o dos años académicos de estudio
• estudiantes a tiempo parcial con una duración del curso de dos a cuatro años académicos (no más del doble de la duración del curso equivalente a tiempo completo)
• estudiantes a tiempo parcial con una duración máxima de estudios de tres años, cuando no exista un curso equivalente a tiempo completo

Incluso en todos estos casos, el Student Loan puede llegar a cubrir la totalidad de la matrícula universitaria.

Tasas de doctorado

Por último, las tasas de doctorado pueden ascender a 25.700 libras esterlinas. Se puede solicitar un préstamo para doctorado de posgrado en cualquier año del curso y el Student Loan puede cubrir la totalidad de la matrícula. Sin embargo, los que lo soliciten después del primer año puede que no obtengan la cuantía máxima, sino aproximadamente la mitad de lo que gastaron.

¿Cómo obtener el Student Loan?

Solicitar el préstamo no es tan difícil. Para obtener el Student Loan, lo único que hay que hacer es seguir cuidadosamente los plazos y los pasos.

Plazos a tener en cuenta

En primer lugar, es bueno saber que puedes solicitar la financiación de estudios hasta nueve meses después de matricularte en una universidad inglesa, de modo que puedes estar seguro de que te aceptarán.

En principio, los plazos para solicitar la financiación de estudios son los siguientes:

• si los cursos comienzan entre el 1 de agosto y el 31 de diciembre, la solicitud deberá presentarse antes del 31 de mayo posterior al inicio de los cursos
• si los cursos comienzan entre el 1 de enero y el 31 de marzo, la solicitud deberá presentarse antes del 30 de septiembre posterior al inicio de los cursos
• si los cursos comienzan entre el 1 de abril y el 30 de junio, la solicitud deberá presentarse antes del 31 de diciembre posterior al inicio de los cursos
• si los cursos comienzan entre el 1 y el 31 de julio, la solicitud deberá presentarse antes del 31 de marzo posterior al inicio de los cursos

¿Cómo devolver el préstamo para los estudios?

Si bien es importante saber qué hay que hacer para obtener el préstamo, es bueno saber de antemano cómo devolverlo. Los casos son diferentes:

• Se continúa viviendo y trabajando en el Reino Unido
  Para quienes siguen viviendo y trabajando en el Reino Unido después de sus estudios, los reembolsos se deducen de su salario junto con los impuestos y, en el caso de los trabajadores por cuenta ajena, los seguros nacionales. Por lo tanto, puede ver el importe deducido y destinado a los pagos del Student Loan en su nómina.
• Trabajadores autónomos
  En el caso de los autónomos, es HM Revenue and Customs (HMRC) quien determina la cantidad a pagar a partir de la declaración de la renta.
• Empleados que hacen la declaración de la renta
  Los trabajadores por cuenta ajena que hagan la declaración de la renta deben comprobar en sus nóminas o en el P60 (impreso en el que figura el importe de los impuestos pagados sobre su salario durante el ejercicio fiscal que acaba de finalizar) la cuantía del préstamo que han abonado para incluir esta información al cumplimentar la misma declaración.
• Si hay un desplazamiento al extranjero durante más de tres meses o se cambia de residencia
  Otro es el caso de quienes se van al extranjero durante más de tres meses o se trasladan al empezar un nuevo trabajo en otro país. En tal situación, es necesario informar a la Student Loans Company de dónde vas a vivir y cuánto cobras de salario, enviando el contrato correspondiente completo con el importe y/o tus últimas nóminas, para que la SLC pueda determinar si es necesario o no proceder al reembolso de la Student Finance. En caso afirmativo, también se calcula el importe mínimo mensual a pagar. Obviamente, los umbrales salariales mínimos para reembolsar el Préstamo Estudiantil varían de un país a otro. Además, como fuera de Gran Bretaña no es el empresario quien descuenta de la nómina, cada uno tiene que hacer el reembolso desde su cuenta en línea, donde también tiene que comunicar los cambios de domicilio, ingresos y empleo (aunque deje de trabajar), además de, por supuesto, comprobar los reembolsos efectuados y el saldo.

También hay que recordar que se puede solicitar una devolución por diversos motivos. En particular:

• si se ha pagado más del saldo adeudado;
• si los ingresos anuales eran inferiores al umbral que debe alcanzarse para proceder a la devolución, pero los empresarios practicaron la retención de todos modos;
• si las devoluciones se efectuaron antes de lo necesario.

Pagos voluntarios para amortizar antes el préstamo

Es posible proceder, sin penalización, a reembolsos voluntarios además de los efectuados mediante retenciones en la nómina o declaraciones de la renta.

Puede pagarse en línea con tarjeta de débito internacional o del Reino Unido, transferencia bancaria o cheque. También puede establecer reembolsos mensuales regulares a través de su cuenta en línea, utilizando su tarjeta de débito (sólo se aceptan tarjetas de algunas entidades financieras) o mediante domiciliación bancaria.

También puede seguir adelante con el saldo de la Financiación de Estudiantes. En este caso, debe consultar el área personal del sitio web o llamar al SLC y averiguar el importe total adeudado. Si no paga el saldo en el plazo de dos semanas, es aconsejable llamar una segunda vez, ya que el saldo puede haber cambiado entretanto. Para saber cuánto debe todavía, necesita tener a mano su P60, las nóminas del año fiscal en curso y el cálculo más reciente de su préstamo de estudios.

¿Cuándo debe devolverse el préstamo?

El préstamo debe devolverse una vez finalizados los estudios o al abandonarlos anticipadamente. Los que han obtenido el Student Finance empiezan a devolverlo cuando perciben su primer salario que alcanza un umbral mínimo estipulado por el SLC. Sin embargo, no se exige el pago inmediato si el salario no alcanza el importe base.

Existen tres planes de reembolso:

Plan 1:

Destinado a:

• Estudiantes ingleses o galeses que empezaron una carrera en cualquier lugar del Reino Unido antes del 1 de septiembre de 2012;
• Estudiantes escoceses o norirlandeses que hayan iniciado un curso universitario o de posgrado en cualquier lugar del Reino Unido desde el 1 de septiembre de 1998;
• Estudiantes de la UE que iniciaron una carrera en Inglaterra o Gales a partir del 1 de septiembre de 1998;
• Estudiantes de la UE que iniciaron un curso universitario o de posgrado en Escocia o Irlanda del Norte a partir del 1 de septiembre de 1998.

El Student Loan sólo se reembolsa cuando el salario percibido supera las 364 GBP semanales o las 1577 GBP mensuales (antes de impuestos y otras deducciones).

Plan 2:

Destinado a:

• Estudiantes ingleses o galeses que hayan comenzado una carrera en cualquier lugar del Reino Unido a partir del 1 de septiembre de 2012;
• Estudiantes de la UE que empezaron una carrera en Inglaterra o Gales a partir del 1 de septiembre de 2012;
• que hayan suscrito un Advanced Learner Loan a partir del 1 de septiembre de 2013;

El Préstamo Estudiantil sólo se reembolsa cuando el salario percibido supera las 494 GBP semanales o las 2143 GBP mensuales (antes de impuestos y otras deducciones).

Postgraduate Loan

Sólo está destinado a estudiantes ingleses o galeses que:

• Se suscribieron a un préstamo para estudios de máster a partir del 1 de agosto de 2016;
• Se suscribieron a un préstamo de doctorado a partir del 1 de agosto de 2018;

El Préstamo Estudiantil sólo se devuelve cuando el salario percibido supera las 404 libras semanales o las 1.750 libras mensuales (antes de impuestos y otras deducciones).
En cambio, quienes hayan suscrito un préstamo para estudios de posgrado en Irlanda del Norte o Escocia deberán reembolsarlo con arreglo a los criterios del Plan 1.

Además, en los tres planes debe empezar a devolver el préstamo en el mes de abril siguiente a la finalización del curso o, si estudia a tiempo parcial, a principios del mes de abril siguiente al inicio del curso.
Por último, hay que recordar que los préstamos se cancelan 30 años después del 1 de abril en que comenzó el reembolso.

¿Cuánto se devuelve al mes?

La cuota mensual o semanal a devolver varía en función del plan en el que se encuentre:

• 9% del importe percibido por encima del umbral para los planes 1 y 2
• 6% de la cantidad ganada por encima del umbral para el préstamo de postgrado

Si tienes un préstamo para el plan 1 o 2 y al mismo tiempo un préstamo para un máster o un doctorado, tienes que devolver el 15% de la cantidad que ganes por encima del umbral.

Pongamos un par de ejemplos para entenderlo mejor:

Por último, está la situación de quienes tienen un salario que cambia a lo largo del año. En este caso, uno se basa en los ingresos anuales para saber a qué plan acogerse:

• £18.935 GBP al año para el plan 1
• £25.725 GBP al año para el plan 2
• £21.000 GBP para préstamos de postgrado

Puedes ir a la universidad en el Reino Unido

Ser económicamente independiente y poder permitirse estudiar en el extranjero es una condición a la que no se debe renunciar. El Student Loan te permite centrarte ante todo en tu educación y no pensar demasiado en el aspecto financiero, que sólo entrará en juego al final de tus estudios.

Ir a la universidad en el Reino Unido sin pedir ayuda a tus padres ni echar mano de tus ahorros es posible. Sólo hacen falta algunos trucos y prestar atención a los plazos para asistir a los cursos que realmente le interesan y especializarse en un campo no disponible en España, íntegramente en inglés.